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通过个人征信快速判断自己的信用级别

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发表于 2019-7-5 14:01:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
石家庄域名空间
  今天为大家介绍通过解读自己的个人征信报告,快速判断出自己的信用如何。
  在平时的业务中,经常会碰到客户拿着自己的征信说,根本看不懂上面写的是啥,也不了解自己的个人信用如何,甚至有些朋友的征信都已经花了,还不知道是怎么花的。
  首先,征信报告分为简单版和详细版,简单版通过中国人民银行征信中心的官网即可注册获取,属于网络版。详细版只能通过当地人民银行征信中心或者是某些银行总行才可获取,属于纸质版。
  两者都是免费查询的。征信是从哪里来的
  征信是一种客观的记录,它的上传端口只对特定机构开放,比如我们有一笔信用卡逾期记录,如果银行主动把这个信息上传到央行征信中心了,它就会客观记录和显示,反之,如果银行不上传,那么征信上就查不到这个逾期信息。
  所以,我们的信息是否会在征信上显示,主动权在银行等机构手上。
  征信组成部分
  一份完整的征信报告,主要由个人基本信息,信贷交易信息,公共信息和查询信息四个部分。
  一个人的信用如何,主要是通过后面三项来判断的,所以今天主要讲后面三个部分。信贷交易信息
  这个部分,主要记录了我们的贷款,担保和信用卡信息,以及还款和逾期记录。如果还款正常,这上面只会记录最近两年的还款正常。
  由上图可以看见,每一个贷记卡或者贷款信息的最上面一格里,记录的是此笔贷款的额度,放款时间,还款时间等信息,包括逾期信息。
  最后一行,是一排由/、*、和N组成的,这样的符合表示这个月没有逾期,如果显示的是数字1,就表示这个月有过一次逾期。
  如果连续两格都出现1,就表示连续两个月都发生了逾期。
  对于银行来说以下几种情况是比较严重的:最近半年,虽然每个月都还款,但每个月都逾期,属于习惯性违约习惯。5年内曾经有一笔款连续三个月处于逾期状态未还,俗称“黑户”,还款5年后才会消除。贷款或者贷记卡的状态非正常状态,显示为“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”。公共信息
  如果我们存在欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录,就有可能会显示到征信上。
  比如,我有一笔经济纠纷,法院判我还钱,而且我有还款能力却不愿意还,法院就会进行强制执行,这个时候,法院可以选择主动上传我的这个强制执行记录到征信和全国失信人名单上。
  法院不上传的话,别人是查不到的。
  欠税记录,电信欠费记录也是同理。不过在实际的操作中,这些机构一般不会把我们欠话费这样的记录上传到征信上。征信不可随便查
  这个部分主要记录了我们的个人征信被查询记录,分为机构查询和个人查询。
  查询名称分“信用卡审批”、“贷款审批”、“保前审查”和“贷后管理”。
  机构查询,比如我们同一天向交通银行申请了信用卡和贷款两笔业务,征信上就会显示“贷款审批”和“信用卡审批”两个记录。
  个人查询,我们本人在网络上或者去人民银行查询时,都会显示为本人查询。
  机构查询的次数会影响到我们的贷款审批通过率。
  如果我们在一个月内有多次机构查询记录,就会被审核机构认为我们非常需要钱,它就会担心,如果多家同时放款会加大你的还款压力,所以,为了规避潜在风险,它们会有一个机构查询的次数,超过这个红线就会直接拒绝。
  各个银行对于机构查询次数,要求不一样,不过一般都是一个月不能超过两次,两个月不能查过3次。
  所以,我们在申请贷款时,一定咨询清楚自己的资质是否符合申请条件,不要随便申请随便查询。什么样的征信是一份好的征信
  没有贷款,没有信用卡,没有查询并不是一份好的征信,和好的信用。
  在银行看来,这就是三无产品,俗称“白户”,银行在审核一个白户时的态度就类似于审核一个有过逾期记录的客户。
  那么什么样的征信算是一份不错的信用记录呢?基本信息稳定。家庭住址很变更换,单位信息很更换,说明你的生活和收入比较稳定。负债合理。比如信用卡和房贷车贷加起来,每月还款2万,但是每月收入4万,这就是一个合理的负债区间。
  如果每月还款2万,收入只有2.5万,风险系数就会直线上升。查询次数合理。因为各个银行对机构查询次数的要求不一致,所以秉持一个原则,没事不要乱申请信用卡,也不要随便申请贷款。欠款,老赖,犯罪记录这些更是要远离。
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